КАК ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Что такое кредитная история?

Это информация о том, как вы платите по своим обязательствам. В истории содержатся сведения о том когда, сколько и зачем вы брали деньги у банков или микрофинансовых организаций. Также могут быть отражены данные по коммунальным задолженностям и долгам перед мобильными операторами.

Договориться с банками или мфо о том, чтобы ваша кредитная история не была обнародована – невозможно. Финансовые организации обязаны выкладывать сведения об обязательствах своих клиентов перед кредитором.

И как вы понимаете, чем лучше кредитная история, тем больше вероятность получения денег на более выгодных условиях.

Если вы задумались о получении кредита, то лучше заблаговременно проверить свой финансовый рейтинг платежеспособности, чтобы не тратить драгоценное время.

Способ получения кредитной истории

Информация о рейтинге заемщика хранится в Бюро Кредитных Историй (так называемое БКИ). В России действует несколько таких бюро. Основные это НБКИ, ОКБ и Эквифакс. Помимо информации о платежах, данные базы хранят сведения и по вашему скоринговому баллу (рейтинг платежеспособности). На основании скорингового балла многие банки принимают решение о возможности кредитования того или иного заемщика. Чем выше балл, тем больше вероятность, что ваш запрос будет удовлетворен.

Хорошая КИ — это своевременные платежи, отсутствие просрочек и отсутствие больших долговых обязательств перед другими МФО.

В плохой кредитной истории содержится информация о задержках ежемесячных платежей, о закрытии долга путем продажи залогового имущества, о судебных исках за просрочки и многочисленных отказах в выдаче кредита.

Отсутствие какой-либо финансовой активности – не является хорошим показателем, т.к. кредиторы не могут оценить вашу состоятельность и платежеспособность.

Сейчас все способы проверки КИ разделяются на два способа: платный и бесплатный.

В первом случае вы осуществляете запрос с помощью посредников (банки, интернет-порталы, брокеры), оплачивая за услугу около 300 руб.

И совсем недавно появилась совершенно бесплатная возможность запроса на сайте Gosuslugi, где вы можете оставить заявку и вам будет предоставлен список организаций, на web-сайтах которых вы сможете получить свою КИ.

Но учтите, что бесплатно вы сможете сделать это не чаще 2 раз в год в электронном виде и всего 1 раз в бумажном формате.

Для получения сведений из Бюро необходимо войти на сайт организации, где хранятся ваши данные, например НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй). Зарегистрироваться и пройти подтверждение личности путем авторизации на Госуслугах.

В случае, если у вас менялась фамилия и после этого вы не пользовались услугами банка – бесплатно получить справку о своем рейтинге заемщика можно будет только лично посетив банк-посредник или ЦКБ (Центральное Кредитное Бюро).

Какую информацию вы найдете в своей кредитной истории?

Для вас будут отражены следующие данные:

• ФИО, дата вашего рождения и номер гражданского паспорта, ранее выданные паспорта, старая фамилия, могут быть СНИЛС и ИНН.

• кредиты, займы и микрозаймы за последние 10 лет, а так же цели получения финансирования (ипотека, автокредит, залог и тд).

• текущие и закрытые ссуды, сведения о сроках погашения и любых задержках.

• наименование финансовой организации, которая оформляла ссуду/заем/кредит.

• сведения о компаниях, которые запрашивали вашу КИ.

• информация о заявках на выдачу ссуды/займа/кредита не только о тех, где вы получили деньги, но и о тех, кто вам отказал, а также о причинах отказа.

• если вы были созаемщиком либо поручителем, эти сведения также будут присутствовать.

• передавался ли кому-то ваш долг для целей взыскания.

Что способствует положительному решению по выдаче ссуды?

Кредитная история может повлиять как на одобрение новых займов, так и на их максимальную сумму и процентную ставку.

При подаче заявления на серьезную работу, особенно с материальной ответственностью, работодатели также имеют право с вашего согласия получить данную информацию, чтобы проверить вашу порядочность и благонадежность.

В случае, если банки отказывают в выдачи денежных средств, необходимо выяснить причину отказа. Запросите свою кредитную историю, чтобы понять, почему вам не одобряют займы. Банковские учреждения при рассмотрении заявки опираются исключительно на справку из БКИ и не применяют в своей работе индивидуальный подход к клиенту. Им не важно по какой причине была просрочка, так же как и не имеет значения, что просрочка была закрыта по взаимному соглашению сторон продажей залогового имущества, или неверно внесены сведения, что тоже нередко бывает. От банка в спорных ситуациях вы всегда получите отказ.

​

Компания «Залог ПТС» индивидуально подходит к каждому клиенту и не рассматривает его через призму банковских стандартов. Нам важна юридическая чистота только залогового имущества.

Какой бы ни была ваша КИ, у нас вы без лишних документов и справок получите деньги в день обращения!